2021年,民生银行广州分行践行“风险为本”原则,以国家“一法四规两指引”等监管政策为依据,以民生银行总行 “集团化、统一化、标准化、智能化”为工作方向,持续营造反洗钱深植于心的合规文化氛围,构建以上率下的反洗钱工作机制,打造全方面、多角度、权责明确、协调互补、全员参与的反洗钱履职体系,坚持问题导向,找差距、补短板、抓落实,持续提升反洗钱管理质效,不断筑牢反洗钱及反恐怖融资风险防线。
健全体系,夯实反洗钱工作基础
一直以来,民生银行广州分行领导班子都高度重视反洗钱工作,成立了以分行行长为组长的反洗钱工作领导小组,统筹、部署和监督全行反洗钱工作,积极倡导“反洗钱从高层做起”的工作理念,自上而下推动反洗钱工作,在人、财、物方面加大投入,强化“全行一体化”管理履职体系,打造了“反洗钱人人有责”的风险文化。
在“风险为本”的原则理念下,该分行将洗钱风险管理纳入全面风险管理体系,并深入贯彻落实外规内化工作要求,及时将反洗钱监管要点内化于分行管理制度中,持续完善反洗钱内部控制体系及工作流程机制。在各级监管单位及其总行反洗钱制度框架下,该分行先后制定了12份涉及职责分工、内部控制、人员与风险管理、评价考核等方面的反洗钱工作制度,形成了上下统一、覆盖全面、边界清晰的反洗钱制度体系。
不仅如此,该分行还通过季度例会、特事合议、制定履职要点清单、联合培训等方式,建立了“经营机构自查+条线部门检查+法律合规部检查”三位一体的反洗钱检查监督机制,实现了牵头部门有力推动、条线部门有效履职的反洗钱工作目的。同时各反洗钱履职部门以“反洗钱工作一盘棋”为指导思想,加强横向沟通、协调合作,在客户信息治理、高风险客户管理、风险账户管控、反洗钱宣传培训等方面取得良好效果。
风险为本,提升反洗钱工作质效
作为一家现代化的股份制商业银行,科技的力量同样被应用到反洗钱工作领域。该分行依托强大的反洗钱监测与管理系统,充分发挥主观能动性,优化了可疑交易报告工作流程,建立了定期可疑交易报告回溯、涉赌涉诈账户排查等工作机制。2021年,该分行紧跟监管动向,聚焦团伙犯罪与新型犯罪线索,上报了多份重点可疑报告,及时堵截了10余起电信诈骗,成功挽回客户被诈骗资金,最大限度地减少客户损失,充分发挥了银行金融机构反洗钱工作在维护经济社会安全稳定的重要作用。
该行严格执行各级监管单位及总行要求,采取“智能+人工”手段,打造“智能厅堂”和“远程银行”服务模式,把守好客户身份识别这一银行金融机构反洗钱工作的第一关口,优化了客户身份识别工作流程。近年来,该分行积极探索将大数据、人工智能等技术运用于反洗钱解决方案中,搭建了反洗钱工作平台,丰富和完善了反洗钱监测规则,有效提高了协查工作的效率和质量,推动洗钱风险管理与科技创新的深度融合。
同时,该分行也持续开展了洗钱类型分析和洗钱案例研究,对本机构风险漏洞和薄弱环节进行归因分析,不断提高可疑甄别成果转化价值。今年,该分行新建特色客群与业务深度研究机制,拓展客户风险与经营风险关联性研究维度,先后对服装、布匹、冻肉、贵金属加工等商圈客户开展了行业调研,从不同的视角为洗钱风险管理、业务发展以及客群管理持续赋能,使风险管理与业务发展有机融合,提高风险决策质量。
内教外宣,扎实履行企业社会责任
近年来,受政治、安全、经济、技术等多重因素影响,反洗钱和反恐怖融资工作面临的外部环境正在发生深刻而复杂的变化。为确保各级人员了解和熟悉反洗钱法律法规和政策要求,民生银行广州分行建立了“分层次培训、分重点辅导、分团队培养”的培训机制。2021年,针对高管、客户经理、支行反洗钱岗、条线部门反洗钱岗、新员工等开展了14场反洗钱专项培训,创造性开展集“访谈、培训、调研、检查”一体化的机构蹲点辅导5次,组织开展新员工跟岗学习9次,累计覆盖人数3277人。同时,该行积极推动全行员工持证履职,加强反洗钱专岗人员的持续培养,建立了一支专业程度高、经验丰富的反洗钱人员队伍,为进一步做实做细反洗钱工作奠定了坚实的人力基础。
